Quelles sont les meilleures banques pro pour les auto-entrepreneurs en 2023 ?

La microentreprise, connue également sous le nom d’auto-entreprise, est de plus en plus populaire en France grâce à ses nombreux avantages. Les formalités pour la création d’une entreprise sont maintenant assez simples, se résumant à remplir une déclaration d’activité et à effectuer quelques autres démarches obligatoires, comme l’ouverture d’un compte professionnel.

Il y a quelques années, avoir un compte dédié n’était pas obligatoire. Se pose maintenant la question de l’utilité d’un compte bancaire professionnel et si ce dernier est nécessaire dans tous les situations. Afin de vous aider à y voir plus clair, nous allons vous expliquer et vous présenter différentes offres bancaires destinées aux auto-entrepreneurs.

Auto-entrepreneurs : faut-il ouvrir un compte bancaire professionnel ?

D’un point de vue légal, non vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire pro lorsque vous êtes auto-entrepreneur. La seule obligation qui incombe à une entreprise individuelle est relative à son chiffre d’affaires. Si ce dernier est supérieur à 10 000€ sur deux années civiles consécutives, il devient alors obligatoire d’avoir un compte pro dédié.

Au-delà de l’aspect législatif, l’ouverture d’un compte pro à de nombreux avantages parmi lesquels :

• Une séparation de vos dépenses personnelles et professionnelles. Cela évite tout risque de confusion d’un point de vue fiscal et comptable ;
• La possibilité d’avoir des mandataires et co-titulaires différents de votre compte personnel ;
• L’accès à des services professionnels exclusifs proposés par les banques.

Axa : pour un compte professionnel au prix d’un compte personnel

Bien qu’il ne soit pas toujours possible d’ouvrir un compte bancaire avec son nom commercial, Axa offre la possibilité d’en ouvrir un, qu’il soit destiné à un usage personnel ou professionnel. Dans ce cas, le compte sera ouvert au nom de la personne physique.

Le compte Axa “auto-entrepreneur” propose les mêmes tarifs qu’un compte particulier, comme un chéquier gratuit sur demande, une carte bancaire Visa gratuite, et aucun frais sur les opérations courantes effectuées en zone euro. La tenue de compte est également gratuite, tout comme les retraits dans la zone euro. Enfin, il est possible de relier son compte bancaire à un compte Paypal.

Parmi les avantages, l’application mobile permet de discuter en ligne avec des conseillers bancaires disponibles 24h/24 et 6j/7, sauf les jours fériés.

Cependant, certains services restent payants tels que l’envoi d’un chéquier recommandé (7,5 €), l’émission d’un chèque de banque (12 €), l’assurance pour cartes, clés et papiers (24 €/an) et l’achat d’un terminal de paiement par carte (59 € et 1,75 % de commission par transaction).

Boursorama Banque : pour les particuliers et les micro-entrepreneurs

Bénéficiant d’une excellente réputation auprès des particuliers, la filiale de la SG Boursorama Banque s’adresse également aux micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels avec une offre professionnelle dédiée.

Cette dernière comprend de nombreux services adaptés aux besoins des professionnels :

• Une solution d’épargne ;
• Une assurance complète ;
• Un découvert autorisé personnalisable ;
• Différents moyens d’encaissements en fonction des besoins parmi lesquels : chéquier, carte bancaire, virement, dépôt de chèque et terminal de paiement ;
• Une agrégation des comptes ;
• Un coffre-fort numérique.

Au prix annoncé de 9€ par mois, le compte bancaire Boursorama Pro ne facture cependant pas de commissions sur les mouvement ou de frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises.

Anytime : pour regrouper vos comptes pro et perso

Anytime propose une offre originale qui permet de regrouper votre compte professionnel et votre compte personnel sur une même interface, afin d’éviter la complexité de devoir gérer des comptes dans plusieurs banques.

En ce qui concerne le compte professionnel, l’offre comprend :

• Une offre de paiement dans 30 devises et plus de 200 pays à travers le monde ;
• Une carte Mastercard physique
• la possibilité d’obtenir un terminal de paiement pour vos paiements par carte bancaire.

Les tarifs mensuels d’Anytime pour son offre “Solo” s’élèvent à 9,50 €, tandis que l’offre Premium coûte 19,50 € pour un paiement annuel. Les abonnements mensuels sont légèrement plus chers. Malgré cela, Anytime reste compétitive par rapport aux banques traditionnelles.

Qonto : une nouvelle banque régulée par la Banque de France

Bien que Qonto ne soit pas considérée comme une banque traditionnelle, mais par beaucoup comme une banque en ligne spécial auto entrepreneur, cette entreprise de paiement est régulée par la Banque de France et propose une solution pratique pour les professionnels grâce à son compte courant.

Les utilisateurs peuvent effectuer des virements, accepter des paiements dans différentes devises et bénéficier d’une carte de crédit MasterCard Business. En plus de cela, Qonto a pour objectif de faciliter la gestion des entrepreneurs en proposant des outils pour gérer les factures et les notes de frais, tout en offrant la possibilité de synchroniser le compte Qonto avec d’autres applications comptables telles que Quickbooks, Fred de la Compta, Compta Clémentine et Sage, ainsi que Stripe.

Les tarifs de Qonto varient de 9 € pour l’offre de base à 39 € pour l’offre la plus complète, avec une offre intermédiaire à 19 €.

Shine : une néobanque qui vous assiste 100% en ligne

Shine est une banque en 100% en ligne qui se concentre sur les entrepreneurs, tous types confondus, avec une application mobile. Les auto-entrepreneurs peuvent également bénéficier des avantages suivants :

• Prévisions de leurs charges ;
• Rappels de leurs échéances sur mesure ;
• Facturation simplifiée en ligne ;
• Relances automatiques des impayés ;
• Gestion des justificatifs obligatoires.

Les tarifs de Shine restent concurrentiels et dans la moyenne du marché, commençant à 7,90€HT pour l’offre de base, mais l’offre à 14,90€ offre une assistance juridique et une protection du matériel, entre autres avantages.

Blank : la néobanque qui vous libère de l’administration

Le Crédit Agricole a créé en 2019 la néobanque Blank, qui s’adresse aux travailleurs indépendants, aux freelances, aux auto-entrepreneurs et aux artisans. Son but est de libérer les professionnels des tâches administratives et comptables en offrant un compte bancaire professionnel associé à un espace de gestion en ligne accessible sur mobile et ordinateur.

L’offre de base est proposée à partir de 8€ HT par mois (avec un mois offert) et comprend un compte bancaire avec un IBAN français, une carte VISA BUSINESS, la possibilité d’encaisser des chèques, un outil d’édition de devis et factures, des déclarations URSSAF automatisées et des exports comptables en 1 clic.

Pour 17€ HT, une seconde offre vous donne accès à des plafonds plus élevés, un conseiller expert en entreprise, une assurance pour votre matériel et une garantie contre la perte de revenus.

Hello Business : la banque professionnelle de l’Hello Bank!

Hello Business est une banque en ligne destinée aux professionnels exerçant leur activité en tant qu’auto-entrepreneur ou indépendant à condition de résider en France et d’avoir un numéro SIREN.

Pour un tarif mensuel de 10,90 € HT, l’offre comprend notamment

• Un compte professionnel avec une facilité de caisse de 1 550 € ;
• Une carte Visa  ;
• Des paiements et retraits sans frais à l’étranger ;
• Des assurances et une assistance inclues avec la carte de paiement (voyage, location de véhicule…) ;
• Des virements SEPA instantanés en illimité et toujours gratuits ;
• Mon Business Assistant Start pour la création, modification et le suivi de vos devis, factures et avoirs.

De plus, contrairement à ses concurrentes, Hello Business propose une fonction Scan de Chèque et le Dépôt d’espèces dans les distributeurs BNP Paribas pour un encaissement simplifié des chèques.

Vous avez maintenant tous les éléments en main pour prendre une décision et choisir si oui ou non vous ouvrez un compte pro et auprès de quel partenaire. N’hésitez pas à réagir à cet article en nous partageant vos expériences à propos de ces différentes banques. Et parce que l’aventure ne s’arrête pas aux simples formalités administratives, je vous invite à me rejoindre dans la conférence sur les 6 étapes clés pour entreprendre en sécurité afin de vous aider à faire décoller votre projet !